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30岁买什么保险合适?
2019-02-28 17:47:31

人到30就正式脱去了青涩,正式进入而立之年,30岁这个年龄特别是男人上有老下有小,家庭事业,各方面压力非常大的,到了这个年龄阶段也是最容易困惑和失落,但是不管怎么样都是一家顶梁柱,这个时候有必要给自己一份保障,给家庭一份保障。那么30岁买什么保险适合呢,30岁买保险的注意事项有什么?

  

重疾险


  按照常理来说,会对家庭造成严重经济伤害的,主要是家庭主要经济支柱发生的意外伤残或者重大疾病的风险。

  而无论是意外伤残还是重大疾病,发生的时间都无法确定,随时可能来临。

  对重疾险的被保险人来说,一旦得了重病,一般3-5年内是无法正常工作的,而家庭支出、房贷、子女的教育支出都不会随之消失,还有后期的疗养费用,这些都是社保所解决不了的,所以重疾险的保额至少要做到年收入的3-5倍。

  购买足够的重疾险,主要是为了让家人的生活品质不会因为相关变故受到太大的影响。

  在类型上,重疾险主要分为短期消费型、定期型消费、终身型。


▍短期消费型,即买一年,保一年,出现合同中约定的重大疾病,就理赔,不出险,钱就消费掉了。

  此外,短期消费型的保险采用浮动费率,年龄大了保费就变贵了。要是到40-50岁再买这样的保险,保费也是比较贵的。其实,这类产品一般也只保障到50岁。


▍在短期消费型重大疾病保险的基础上,定期消费型可以保证连续续保20年或者30年,然后保障到70岁、80岁或者终身(每个产品都不一样,要具体产品具体分析)。

  除此之外,还有一些定期消费型重大疾病保险,会有身故赔付的保险责任。有的是身故时候赔付保额,有的是返还所交保费,也有的是到期返还所交保费等等。(每种产品不一样)


▍终身型的重大疾病保险带有终身身故赔付,保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品,保费比较贵一些。

  终身型的重大疾病保险的优点还是很明确的,那就是不管怎样,最后都能够得到赔付——人总是要死的嘛。

  还有一些终身型重大疾病保险,带有分红功能,这样的产品保额会上涨,但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品,不同公司的价格差异也是很大的。


寿险


  一般来说,购买终身型的重疾险带有终身身故赔付。但是重疾险不能代替寿险。

  定期寿险有重疾险无法比拟的优势,尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言,配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障,且相对而言,费用低廉。

  寿险一般分为两种,定期寿险,即只保障一定期间,比如10/20/30年,或者保至50/60/70岁等等;其次是终身寿险,即身故/全残才能获得赔付。


意外险


  我们一般说的要购买意外险,是属于第一类综合意外险。意外险的保障范围比较鸡肋,要看清楚条款,一般生活中各种意外所致的保险事故都能理赔。

  根据保障期限不同,还可分长、短期两小类。

  还有两种是交通工具意外险、旅游意外险。前者具体产品有保多种交通工具意外的综合交通工具意外险,有专保航空意外的航空意外险、有专保自驾场景的自驾意外险,有专门的骑行保险。

  后者的保险根据不同场景还会设计一些特色产品,比如针对高原旅游场景有高原保险,参加高风险运动可选高风险运动保障,有的境外旅游承保恐怖袭击。

  意外险保额建议做到年收入的5-10倍,寿险保额要覆盖剩余未还贷款、以及孩子能够独立前的家庭日常支出,以保证家庭成员尤其经济支柱在面临人身风险时,家人的生活可以不受太大的影响。


父母的医疗险


  对于30岁上下的年轻人,一个重要的担忧就是来自于逐渐年迈的父母,一旦父母生病,巨额的医疗费用可能会对小家庭也造成巨大的经济损失。

  健康保险的核心就是解决医疗费用的,但是给父母购买保险的话会受到以下几个因素的限制:购买年龄限制、健康告知限制、保费贵、购买保额限制。

  给父母买保险可以考虑医疗险、重疾险、防癌险这三种。


▍医疗险


  这种险在医疗费用方面是覆盖的是最为全面的,但是健康告知要求高,并且都是一年期产品无法保证续保。

  目前市场上主要有两类医疗保险:一类是高免赔额高保额的医疗保险;另一类是低免赔额(可能为0)中等保额的医疗保险,高免赔额的话更多的是转移核心风险,价格会低一些。


▍重疾险


  重疾险在重大疾病病种覆盖较广,主要产品为长期型产品,不过需注意的是父母购买的时候保额/总保费的杠杆很低了,如选择终身含身故的产品,可能会出现保费多于保额的情况。

  如果购买的是终身型含身故的保险,则解决的是前几年缴费较少的时候的风险,后期来讲更多的作用为强制储蓄。

  另外要注意的就是,重疾险的购买其实对被保险人身体情况要求是比较高的。


▍防癌险


  如果在选择不了重疾险的情况下,可以为父母选择一款防癌险,防癌险的特点是常见的老年人有的高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍老人选择对应的保险,防癌险因只保恶性肿瘤,费率比较低,但相应的保障范围也是比较窄的。


家财险


  在一二线城市拥有房产的人,觉得家财险还是很有必要买的。

  家财险的投保范围一般包括房屋及房屋装修,衣服、卧具,家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械,家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

  不过注意,地震这种不可抗力是免除责任不给赔的。


30岁购买保险注意事项:


  1、买了很多份理财保险,但几乎没有保障保险;

  2、只保小孩,不保大人;

  3、寿险只考虑100%赔付,保额却未配够;

  4、重疾险过于关心病种数,付出过多溢价;

  5、医疗险不可报销自费药;

  关于先定保险公司还是先定产品,我们还是得先从自己的需求出发问问自己:保什么?不保什么?需要关注核心点,不要落入细节漩涡。